Datos contundentes fueron reflejados en estudios del Centro de Economía Política Argentina (CEPA) y la consultora Analytica. Según CEPA, 20,9 millones de argentinos mantienen algún tipo de deuda con bancos o proveedores no financieros de crédito. De ese universo, 5,8 millones ya se encuentran en mora (con atrasos superiores a los 90 días). En apenas 2 años, la cantidad de deudores morosos creció un 76%, pasando de 3,3 millones a 5,8 millones de personas.

El deterioro también se refleja en los montos. La cartera de préstamos personales irregulares asciende a $3,2 billones, mientras que las tarjetas de crédito en mora acumulan otros $2,8 billones, concentrando en conjunto el 73% de toda la deuda irregular del sistema financiero. Además, 3,4 millones de personas ya fueron clasificadas como "irrecuperables", con atrasos superiores a un año, una categoría que prácticamente las excluye del acceso al crédito formal.

En coincidencia con este diagnóstico, el informe de Analytica advierte que 1 de cada 3 argentinos con deudas presenta dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras, estadística basada en la pérdida del poder adquisitivo, el aumento de las tarifas de servicios públicos y un mercado laboral que todavía no logra recomponer los ingresos reales.

Jujuy con menos deudores y niveles de mora elevados

Dentro del mapa nacional, la provincia presenta uno de los menores porcentajes de morosidad del Norte Grande, aunque continúa mostrando niveles preocupantes. Analytica calcula que el 26% de los deudores jujeños registra atrasos superiores a 90 días: uno de cada cuatro no logra cumplir regularmente con sus pagos. Aunque Jujuy se sitúa por debajo del promedio de varias jurisdicciones vecinas, el dato continúa siendo elevado para una economía regional con ingresos inferiores al promedio nacional.

Los porcentajes de deudores morosos se destacan en este contraste regional:

• San Juan: 35,2%
• San Luis: 34,1%
• Chaco: 33,1%
• Corrientes: 31,7%
• Tucumán: 31,5%
• Formosa: 30,8%
• Salta: 30,4%
• Misiones: 30,2%
• Santiago del Estero: 28,5%
• Jujuy: 26%

Si bien Jujuy aparece mejor posicionada que la mayoría de las provincias del NOA y NEA, el indicador sigue reflejando un deterioro importante de la salud financiera de los hogares.

El crédito creció, pero también la incobrabilidad

CEPA señala que la morosidad bancaria alcanzó el 7,6%, el valor más alto registrado en más de veinte años. En el caso específico de las familias, el índice de irregularidad llegó al 12,3%, cuando apenas representaba el 2,5% a fines de 2024. Esto significa que el incumplimiento prácticamente se quintuplicó en menos de dos años.

El informe también revela que las billeteras virtuales y fintech concentran 3,4 millones de los deudores morosos, muy por encima del sistema bancario tradicional. Esta situación evidencia que buena parte del financiamiento cotidiano de las familias ya no pasa exclusivamente por los bancos, sino por plataformas digitales que ofrecen crédito inmediato, aunque generalmente a tasas más elevadas.

Los jóvenes, el grupo más vulnerable

Analytica sostiene que los menores de 30 años presentan los mayores niveles de incumplimiento, una tendencia vinculada a la precariedad laboral, menores ingresos y al crecimiento del uso del crédito digital. Según este enfoque, el aumento de las apuestas online constituye un factor adicional que profundiza el sobreendeudamiento en ese segmento de la población.

Una señal de alerta

En provincias como Jujuy, donde la minería, el agro y otras actividades productivas impulsan buena parte de la actividad económica, el aumento de la morosidad representa un riesgo que trasciende a las familias. Un consumidor sobreendeudado reduce sus compras, posterga inversiones y pierde acceso al crédito, afectando directamente al comercio y al entramado pyme. Así, en vez de utilizarse al sistema financiero como herramienta de inversión, sigue siendo recurso para afrontar gastos básicos.